讓孩子擁有理財力,先給孩子用錢的權力 ~ 許旋峰(文化大學推廣部講師及《讓錢和孩子一起長大》作者)讓孩子擁有理財力,先給孩子用錢的權力給孩子多一些賺錢的機會及用錢的權力,並給孩子遵循的標準,大部分的孩子都樂於遵守。而且從小利用零用錢來訓練理財,花的成本最低,風險最小。許旋峰(文化大學推廣部講師及《讓錢和孩子一起長大》作者)  貧賤夫妻百事哀,因為巧婦難為無米之炊!一個人從出生到離開人世的每一天,幾乎都和錢脫離不了關係;舉凡:食衣住行育樂健美、生老病死、求學成家、立業到退休……,沒有一樣不和錢有關,可是,家庭及學校卻好像認為只要把書唸好,就可以擁有理財能力,卻沒有教孩子如何理財,這是錯誤的觀念。理財教育從小扎根,留錢給孩子不如教孩子理財  父母留給子女龐大的遺產,子女若不懂得理財,往往很快就會用盡。理財教育不只是教理財的知識,更需要給予健康正確的價值觀!金錢價值觀多半在兒童及青少年時期就形成了。所以,父母若能趁這個時期建立孩子良好的用錢習慣及價值觀,無疑是幫助他們開始邁向富裕之路;同時,咖啡弄也幫了自己一個大忙,開始邁向不被子女債務拖累的退休生活。賺錢不是目的,它是完成夢想的工具!  我常在兒童理財教育的課程中問學生,如果有足夠的錢他們要做什麼?小二的學生洋洋的回答讓我印象深刻,她說要開一家便利商店,我問為什麼?她回答:「可以賺錢!」那賺到錢之後呢?她回答:「再開第二家。」天啊,才小二就已經流露出企業家的企圖心,假如您是她的爸媽,會不會很欣慰孩子從小就懂得用錢增加資產,再用資產去創造收入呢?假如她從小就一直往這個目標前進,自然會比較容易成功,也比較會注意自己還需要學習什麼,這樣的學習不是為了考試,唸起書來會特別有味道。  不過透過課程我會讓洋洋明白,便利商店雖然可以賺錢,但也提供社區居民便利的生活,如果是為了「提供別人便利的生活」的目的而賺錢,會比只有為了賺錢更能讓自己快樂!所以夢想很重要,它讓人有生活的目標與動力,誘導孩子把夢想變得有意義,不僅人生有意義,連錢也變得有意義!不是不花錢,而是花得好!  讓孩子擁有「理財力」不是口號,給孩子魚吃不如給他魚竿教他釣魚!如果您固態硬碟認同,請給孩子多一些賺錢的機會及用錢的權力,不要擔憂孩子有錢會變壞,贈與大筆的金錢卻不教他理財,才容易變壞!給孩子遵循的標準,大部分的孩子都樂於遵守。而且從小利用零用錢來訓練理財,花的成本最低,風險也最小。  過完年,壓歲錢是孩子大筆的零用錢,但孩子不是轉眼必須上繳父母,就是封存在以他們為名卻無動用權的存摺中,其實這是訓練孩子理財的好時機。孩子該怎麼用壓歲錢比較妥當呢?建議父母事先和孩子談好依照以下的零用錢預算來使用:30%儲蓄、20%祝福捐贈、50%消費。例如:孩子拿到一萬元的紅包,將3000元存起來(可存於存摺),2000元用於慈善捐款(讓孩子把全家的捐款交給慈善機構的工作人員)或祝福(買禮物送親友或者包紅包給弟弟妹妹、爺爺奶奶),5000元是消費的上限,結餘可以存起來,重點是花出去的錢要「花得好」。何謂「花得好」?就是不僅讓自己滿意,也讓他人滿意。小安就是一個好例子。  過新年光是購物、送禮、拜拜、包紅包,父母就已經花了許多錢,若是還要計畫全家去旅遊,那真是一筆不小的開銷。此時唸小五的小安貼心的說固態硬碟:「我願意把這5000元當作全家的旅遊經費,但是要去XX樂園我才要。」小安的爸爸聽了靈機一動,「好啊!那有什麼問題?不過去到那邊你得帶領大家如何吃喝玩樂!」於是小安很興奮的上網搜尋當地資料,將當天的行程及花費簡單的安排、計算了一下,然後交給爸爸過目,爸爸不敢相信自己的眼睛,一股驕傲與安慰湧上心頭,孩子長大了,「OK!就照你寫的做吧。」小安也很高興,第一次用自己的錢主導全家的旅遊計畫,不僅讓自己滿意,也讓家人滿意。給予零用錢,讓孩子練習金錢管理!  零用錢該不該給?給多少?常是父母親的困擾,當然這也是我過去常有的困擾,於是我設計了一份「零用錢協議書」(讀者可上網www.buffet.com.tw,免費下載使用),讓零用錢的給予及花用有一些規範可遵循,大大降低親子之間的爭執。「需要的父母給,想要的自己賺」,這是父母可以給予孩子的觀念。  常有父母問我,到底孩子幾歲開始給零用錢比較好?我建議從小學一年級開始給零用錢。因為國小生和幼稚園不一樣,他們比較獨立及有數字概念,也比較知道錢可以做什麼,這時候就可以進行給予零msata用錢的訓練。原則上金額及責任隨著年紀的增長而增加,並可以使用「零用錢協議書」,孩子每週的零用錢=基本零用錢+獎賞金額+報酬金額;雖然協議書的格式差不多,但是各年級著重的重點有些不同。不同年級須學習的理財重點  低年級:零用錢學習的重點是「基本的零用錢」及「儲蓄」。訓練該做的義務,將錢存放起來並保管好,鼓勵把錢累積起來。  中年級:零用錢學習的重點是「獎勵」及「預算」。想要增加零用錢,就要有特定優良的表現,培養「有收穫,就要有付出」的觀念,父母可以設定消費的比例,不要超出擁有的零用錢的50%為原則。  高年級及國中:零用錢學習的重點是「報酬」及「記帳」。並可適度地體驗一些簡易的賺錢活動,讓孩子了解賺錢的過程不容易,而學會開源節流;若想增加零用錢,就要有額外的付出,以及將零用錢的使用和需要記錄下來。  但願透過簡單的工具,讓親子能夠方便使用,教導孩子理財力,輕鬆踏出第一步!


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